每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨家獲悉，據(jù)上海金融辦的數(shù)據(jù)，截至今年8月末，上海小額貸款公司累計放貸599.30億元，逾期貸款1.54億元，逾期率1.11%，較去年年底0.64%，上升0.47個百分點，漲幅超過七成。

滬上小貸公司負(fù)責(zé)人向記者表示，逾期率上升在情理之中，小貸行業(yè)成立已有3-4年，時光荏苒逾期率自然會逐漸浮出水面。

上述負(fù)責(zé)人還表示，宏觀經(jīng)濟(jì)惡化也在催化小貸公司的逾期率：“涉足房產(chǎn)、鋼貿(mào)、工程等客戶還款壓力明顯增大，真正的不良貸款不算多，但是要求展期的客戶增加不少。”

逾期貸款的增加，促使小貸公司放貸愈發(fā)謹(jǐn)慎。“鋼貿(mào)幾乎不做，房地產(chǎn)周邊行業(yè)、工程類的都要慎之又慎。” 一些小貸公司負(fù)責(zé)人向記者透露。

二、三季度逾期率顯著上升

據(jù)上海金融辦統(tǒng)計，截至今年1月末，上海小貸公司累計放貸金額432億元，逾期率0.69%；3月底，累計放貸金額472億元，逾期率升至0.78%，5月底，累計放貸金額516億元，逾期率0.92%；8月底累計放貸金額600億元，逾期率1.11%。

“逾期率二、三季度加速上升有兩方面因素。首先是小貸公司累計放貸總量增速明顯，其次今年一些行業(yè)受政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，經(jīng)營出現(xiàn)困難。”

“房產(chǎn)周邊、鋼貿(mào)行業(yè)困難是老生常談，現(xiàn)在連工程類的客戶開始逾期。”滬上一小貸公司董事長張先生向記者透露，“工程類客戶問題主要集中在應(yīng)收款項。一些公司參與地方基建，由于上層企業(yè)現(xiàn)金流不足，項目資金只能一拖再拖。”

“這類客戶申請展期的愿望很強烈。還有建材、家具等房地產(chǎn)周邊行業(yè)占逾期客戶中的絕大多數(shù)。”張先生告訴記者，“房地產(chǎn)調(diào)控、地方財政資金緊張掣肘了他們的現(xiàn)金流。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上海多家小貸公司了解到，此類情況已非個案。“小貸行業(yè)成立也有3-4年了，每家公司都會遇到這種情況。”上海德潤小貸公司王先生表示，“從目前情況來看，小貸公司中逾期貸款占了多數(shù)，真正不良貸款還是少數(shù)。

王先生認(rèn)為，小貸公司不要過分懼怕風(fēng)險，要做到過而改之。

“經(jīng)營時發(fā)現(xiàn)一些行業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，就適當(dāng)把口子堵上，不要犯第二次錯誤。該怎么做就怎么做，按既定政策行事，如果因為技術(shù)性操作出現(xiàn)問題，那就保證下一次不再犯。”他分析道。

“有些小貸公司經(jīng)營彈性太大，一旦出風(fēng)險，就大幅縮小業(yè)務(wù)量，等到錢又貸不出去的，口子一下開得很松，這樣做業(yè)務(wù)風(fēng)險更高，尤其是前臺操作業(yè)務(wù)的政策，不要有大幅度偏差，不然風(fēng)險慢慢浮現(xiàn)。”

小貸公司被迫展期

貸款逾期攀升，意味著小貸公司經(jīng)營風(fēng)險上升。為了收回貸款，小貸公司只能接受客戶的展期要求。

“雖然一些客戶到期還不上錢，只要運作正常、按時還利息，小貸公司一般都允許客戶展期。”靜安華誼小貸公司負(fù)責(zé)人張先生說道。 

“我們采用壓縮本金機制，即客戶申請展期時，除了償還利息，還要求追還10%-20%的本金。”他介紹說，“這樣不僅能夠逐步將錢款從客戶那邊退出來，減少風(fēng)險；同時也為客戶爭取時間解決現(xiàn)金流問題，不至于和客戶鬧僵。”

不過，張先生表示，對于連利率都無法按時償還的企業(yè)，只能走相應(yīng)法律程序，處理抵押物等等。

為了降低風(fēng)險，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，一些小貸公司逐漸偏向于短期借貸，通過利滾利可實現(xiàn)更高的營業(yè)收入。

“我們公司專做短期小額借貸，因為短期貸款利率較高，年化收益率近乎24%。同時，盈利的部分將會進(jìn)入下一批借貸，增加資金的流動性。”某小貸公司經(jīng)理說道，“今年信貸依舊緊張，我們幾乎不愁沒有客戶，資金流轉(zhuǎn)簡單、快捷。”

“而且，短期小額借貸的風(fēng)險更低，通過快速周轉(zhuǎn)還可以獲取更多的客戶。一年期的借貸，雖然方便省事，但是萬一到年底，對方企業(yè)破產(chǎn)怎么辦。”該小貸公司經(jīng)理告訴記者，“我們希望資金流轉(zhuǎn)按計劃運作，而非需要一個長久的利息，時間太長，風(fēng)險也高。”

“此外，我們只做3個月以內(nèi)短期借貸，還可以幫助更多的客戶，同時，對于我們小貸來說，也可以積累更多的客戶。”上述經(jīng)理說道。