每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

雖然還未到業(yè)績(jī)的集中披露期，但種種跡象顯示，備受廣大車主關(guān)注的交強(qiáng)險(xiǎn)2011年成績(jī)單或仍難以樂(lè)觀。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至昨日，已有大眾保險(xiǎn)、英大泰和財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)等三家財(cái)險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了其2011年的交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單。數(shù)據(jù)顯示，首批公布交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)的上述三家公司在2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)：虧損少的虧了470多萬(wàn)元，多的如大眾財(cái)險(xiǎn)虧損1.4億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，最近兩年保監(jiān)會(huì)都選在8月初公布上年交強(qiáng)險(xiǎn)的整體業(yè)績(jī)，從首批披露的三家公司來(lái)看，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)的整體經(jīng)營(yíng)情況似乎仍難言樂(lè)觀。

交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損

數(shù)據(jù)顯示，2009年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元；2010年，交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營(yíng)虧損72億元，其中承保虧損97.1億元。2010年33家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的公司中，僅有5家財(cái)險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為正；其余財(cái)險(xiǎn)公司，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均出現(xiàn)不同程度虧損。

由于連年的巨額虧損，最近幾年來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)備受關(guān)注。據(jù)悉，2010年、2011年連續(xù)兩年，保監(jiān)會(huì)都選在8月初公布上一年的交強(qiáng)險(xiǎn)整體情況，如今已臨近2011年業(yè)績(jī)的披露期，從首批公布的三家公司來(lái)看，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)績(jī)似乎仍未有好轉(zhuǎn)跡象。

大眾保險(xiǎn)2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告中的損益表顯示，全年公司交強(qiáng)險(xiǎn)已賺保費(fèi)收入為2.89億元，賠款3.2億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用1.14億元，投資收益514萬(wàn)元。以此計(jì)算，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為-1.4億元，累計(jì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為-5.13億元。

在英大泰和財(cái)險(xiǎn)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)數(shù)據(jù)中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，該公司2011年交強(qiáng)險(xiǎn)已賺保費(fèi)為1.49億元，賠款0.75億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用1.26億元，投資收益0.16億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)－0.37億元，累計(jì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為-0.5億元。

另一家已公布交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，其2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，該公司當(dāng)年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為-0.047億元，累計(jì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為-0.3億元。

交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為何“入不敷出”？中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)去年的解釋是：?jiǎn)尉ＹM(fèi)下降、賠償水平逐年提高。2007年7月開始，監(jiān)管部門開始實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的費(fèi)率浮動(dòng)辦法。受此影響，續(xù)保車單均保費(fèi)從2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅達(dá)24%。經(jīng)營(yíng)三年后，每年有86%的續(xù)保車主享受費(fèi)率下浮，其中61%的續(xù)保機(jī)動(dòng)車享受30%的費(fèi)率下浮。行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元，提高到2010年下半年的4930元，增長(zhǎng)了41%。此外，在費(fèi)率未作調(diào)整的情況下，2010年起，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償上限由6萬(wàn)元提高到12.2萬(wàn)元，增加了交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠支出。

一位在財(cái)險(xiǎn)公司工作多年的人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的地區(qū)差異化仍應(yīng)是近期改革的重點(diǎn)?，F(xiàn)行費(fèi)率結(jié)構(gòu) （全國(guó)范圍內(nèi)基本上統(tǒng)一）無(wú)法反映出不同區(qū)域間的成本差異，造成不同省份之間不公平的補(bǔ)貼現(xiàn)象。

事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損狀態(tài)“冰凍三尺，非一日之寒”。兩年前，江蘇一度成為全國(guó)首個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)改革試點(diǎn)時(shí)，人們充滿了期待。事實(shí)上，截至目前，江蘇的交強(qiáng)險(xiǎn)改革依舊未取得突破性進(jìn)展。

一位保險(xiǎn)行業(yè)知名人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的最主要原因是保障范圍設(shè)計(jì)不合理，交強(qiáng)險(xiǎn)不應(yīng)涉及財(cái)產(chǎn)保障，應(yīng)將生命作為唯一保障。”

外資交強(qiáng)險(xiǎn)仍未面市

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”條例一度以中資保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的規(guī)定，將外資拒之門外。今年2月份，中美雙方發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說(shuō)明》，首次提到已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)；4月30日，新修改的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》正式發(fā)布，交強(qiáng)險(xiǎn)從5月1日正式向外資敞開了大門。

一位財(cái)經(jīng)人士在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，中資保險(xiǎn)公司對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直喊虧損，引入外資保險(xiǎn)公司后，在降低理賠成本方面或許能擠一擠水分。

事實(shí)上，行業(yè)人士認(rèn)為，國(guó)際上經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的模式與境內(nèi)不同，比如美國(guó)，采取的是市場(chǎng)化方式，政府只強(qiáng)制車主投保，但保險(xiǎn)條款和費(fèi)率在政府的一定規(guī)定下，由各商業(yè)保險(xiǎn)公司自己制定，盈虧由保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)。而在國(guó)內(nèi)，雖然條款費(fèi)率是由行業(yè)協(xié)會(huì)制定、保監(jiān)會(huì)審批，但保險(xiǎn)公司缺乏定價(jià)權(quán)，在費(fèi)率調(diào)整方面比較被動(dòng)。保險(xiǎn)公司沒(méi)有自主的定價(jià)權(quán)成為改革路上的一大絆腳石。

幾乎所有的受訪保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人士都表示，向外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)在短期內(nèi)（兩到三年）將不會(huì)對(duì)中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生顯著影響。有限的分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，以及暫時(shí)不能完全利用他們?cè)谲囯U(xiǎn)定價(jià)方面優(yōu)勢(shì)等現(xiàn)實(shí)情況是外資公司發(fā)展的主要障礙。

當(dāng)然，假如某些外資公司能抓住改革契機(jī)，并充分發(fā)展利用直銷渠道，情況也可能大不一樣。此外，一位接受記者采訪的險(xiǎn)企人士表示，預(yù)計(jì)外資保險(xiǎn)公司將會(huì)給國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更好的服務(wù)質(zhì)量和更先進(jìn)的運(yùn)營(yíng)模型。據(jù)了解，大多數(shù)受訪的外資保險(xiǎn)公司已開始或計(jì)劃開展在華的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并已就交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照的審批流程和保監(jiān)會(huì)開始接洽。