每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

5月10日，中德安聯(lián)人壽保險有限公司推出 “安聯(lián)安康至臻全球團體醫(yī)療保險”，宣告發(fā)力團體高端醫(yī)療險業(yè)務(wù)。至此，總部位于上海的十余家主要外資保險公司均已先后推出了其高端理療保險項目，搶占新興富裕階層市場，成為外資險企破解壽險迷局，差異化生存的殺手锏。

2009年，中央《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》首次提出積極發(fā)展商業(yè)健康險，并鼓勵保險公司開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康險產(chǎn)品。在政策推動下，市場上面向富裕人群的高端醫(yī)療險產(chǎn)品紛紛出籠。尤其是在經(jīng)濟較為發(fā)達的城市，人們對健康關(guān)注程度的不斷提高，富裕階層對優(yōu)質(zhì)、便捷和高效的醫(yī)療保健服務(wù)需求日益迫切。這對在華經(jīng)營多年、市場份額不高、苦思破局良策的外資險企，無異于提供了一條充滿希望的征途。

中德安聯(lián)人壽首席執(zhí)行官陳良認為：“高端醫(yī)療險的關(guān)鍵不應(yīng)是僅僅提高保障額度，更在于各種適合高端商務(wù)人士特點的便捷服務(wù)和增值服務(wù)，從解決醫(yī)療費用負擔(dān)的基本功能層面，上升到讓高端人士輕松就醫(yī)、規(guī)劃健康的層面上來。對于企業(yè)而言，高管是企業(yè)的重要財富，為其個人以及家人提供優(yōu)質(zhì)充足的保險保障作為員工福利的一部分，正受到越來越多的企業(yè)和員工的關(guān)注。因此，我對高端醫(yī)療保險的市場前景非?？春??！?/p>

高端醫(yī)療險市場巨大

“高端醫(yī)療保險是爭奪高端客戶的有力產(chǎn)品之一?！蹦潮ｋU公司業(yè)務(wù)發(fā)展副總裁日前在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“中國經(jīng)濟的快速發(fā)展產(chǎn)生了一大批富裕人群，但中國現(xiàn)有的醫(yī)療體系無法滿足這個階層的醫(yī)療需求，因此保險公司適時推出高端醫(yī)療險，對于搶占高端客戶資源的制高點意義重大?！?/p>

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，以上海市場為例，后WTO時代，來滬工作、生活的外籍人士越來越多。上海市統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，在滬外國常住人口已達16.2萬余人；2010年國際旅游入境人數(shù)為851.12萬人次。

但是在醫(yī)療保險領(lǐng)域，大量的高端人才，往往被排除在上海基本醫(yī)療保障體系之外，又因為語言溝通、就醫(yī)習(xí)慣的差異性，其在滬就醫(yī)頻頻遇到障礙。

“這些人的醫(yī)療保障需求一直是上海市基本醫(yī)療保障體系建設(shè)中的空白點，換言之，也為上海高端醫(yī)療保險市場創(chuàng)造了巨大的需求?！币晃毁Y深保險觀察人士表示。

據(jù)上海保險業(yè)一份業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，在不考慮流動外籍人士以及周邊和其他地區(qū)慕名而來的高收入就醫(yī)人群的醫(yī)療消費能力的情況下，上海高端醫(yī)療服務(wù)市場容量已經(jīng)在106億元以上。據(jù)2007年的統(tǒng)計，上海15家中外合資合作醫(yī)療機構(gòu)高端醫(yī)療服務(wù)收入僅為19.4億元，74家公立醫(yī)院特需業(yè)務(wù)收入僅19.8億元。

外資謀差異化生存

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，自2005年國內(nèi)首款全球醫(yī)療保險產(chǎn)品后，先后有10余家保險公司推出類似或相近產(chǎn)品。但據(jù)上海保險同業(yè)交流的數(shù)據(jù)，截至2008年，市場上高端醫(yī)療險保費收入僅約2億元。

某外資保險公司此前發(fā)布的《中國富裕人群調(diào)查報告》顯示，日前中國富裕人群最大財務(wù)需求是重疾保障（占93%）。

“目前，高端醫(yī)療險服務(wù)的人數(shù)和市場需求仍然有很大的差距，但在過去幾年的嘗試中，外資險企積累了符合本土化需求的服務(wù)經(jīng)驗，在產(chǎn)品完善、醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建、醫(yī)療資源整合上的磨合，為進一步發(fā)展高端醫(yī)療保險搭建了平臺?！币晃煌赓Y保險公司產(chǎn)品副總裁表示。

事實上，以上海為例，高端人群在醫(yī)療解決方案上仍存在諸多不便。如一些高端人群通過境外保險公司購買醫(yī)療保險，而境外購買的醫(yī)療保險產(chǎn)品在滬網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院少、費用結(jié)算復(fù)雜、索賠手續(xù)煩瑣，在出現(xiàn)爭執(zhí)時還存在適用法律問題等；如部分境外保險公司通過非法代理點銷售“地下保單”，使得一些高端人士在需要醫(yī)療服務(wù)時需前往境外，影響了此類保險的口碑。”

《一位知名外資保險公司相關(guān)負責(zé)人向記者透露，目前全國有3000萬左右的人群需要高端醫(yī)療服務(wù)，與此相關(guān)的高端醫(yī)療險市場容量每年至少可達200億元。

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