每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

昨日（3月26日）下午，在北京召開(kāi)的2011年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，建行行長(zhǎng)張建國(guó)在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問(wèn)時(shí)表示：“建行資本充足情況良好，經(jīng)過(guò)測(cè)算，未來(lái)兩三年，即使監(jiān)管要求有所提高，建行依然能滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)對(duì)資本充足率的要求。因此，今年沒(méi)有從資本市場(chǎng)融資的計(jì)劃。”

不過(guò)張建國(guó)表示，去年董事會(huì)批準(zhǔn)了建行兩年內(nèi)發(fā)行800億次級(jí)債的計(jì)劃，有效期是2013年8月底，建行去年已經(jīng)發(fā)行了400億元次級(jí)債。這就意味著，明年8月份之前，建行有可能再發(fā)行400億元次級(jí)債來(lái)補(bǔ)充資本。

建行年報(bào)顯示，2011年該行資本充足率達(dá)到13.68%，核心資本充足率10.97%，分別較上年上升1個(gè)和0.57個(gè)百分點(diǎn)。建行稱(chēng)，資本充足率的提高，得益于資本管理的精細(xì)化。另外，2011年11月完成發(fā)行400億元次級(jí)債，充實(shí)了資本基礎(chǔ)。

高管否認(rèn)“暴利”說(shuō)法

建行年報(bào)顯示，截至去年末，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1694億元，增25.48%，日均賺4.6億元。對(duì)于“暴利”的質(zhì)疑，建行副行長(zhǎng)龐秀生在說(shuō)明會(huì)上表示：“建行去年25.52%的凈利增速與規(guī)模以上企業(yè)利潤(rùn)平均水平相近，不存在暴利問(wèn)題。”

建行董事長(zhǎng)王洪章在香港發(fā)布會(huì)上也表示，不認(rèn)為銀行屬于暴利行業(yè)，建行去年盈利水平與國(guó)際上大型銀行相當(dāng)。銀行盈利與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)關(guān)系密切，隨著其他行業(yè)盈利上升，銀行業(yè)盈利亦應(yīng)該有合理增長(zhǎng)，不相信銀行盈利增長(zhǎng)來(lái)自于吸收其他行業(yè)盈利。

對(duì)于“銀行靠高利差賺錢(qián)”的說(shuō)法，龐秀生表示，建行的息差水平是國(guó)際銀行業(yè)的平均水平，并且隨著利差上升預(yù)期的消失，要保持利差增長(zhǎng)的壓力很大。近3年，建行的利差在2.4%至2.7%之間，與國(guó)際大銀行差不多。

數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行2011年實(shí)現(xiàn)利息收入4822.47億元，其中利息凈收入3045億元，增幅21%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為76.7%。凈利差和凈利息收益率分別為2.57%和2.7%，較2010年分別提高17個(gè)和21個(gè)基點(diǎn)。

還有另一種聲音認(rèn)為，銀行的利潤(rùn)也靠收費(fèi)貢獻(xiàn)。龐秀生認(rèn)為，建行的收費(fèi)在收入中的占比僅為21.91%，低于國(guó)際大銀行水平。2011年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入869.94億元，較上年增長(zhǎng)31.55%，占該行中間業(yè)務(wù)收入的45.03%。

券商研報(bào)中，申銀萬(wàn)國(guó)、中金公司等認(rèn)為建行去年的利潤(rùn)符合預(yù)期；而國(guó)泰君安認(rèn)為，2011年建行的利潤(rùn)超預(yù)期2個(gè)百分點(diǎn)，主要源自四季度息差環(huán)比上升9bp；東北證券則預(yù)計(jì)，2012年建行的利潤(rùn)為2014.17億元，增速放緩為19%。

平臺(tái)貸余額減少超千億

建行2011年末不良貸款余額為709.15億元，較2010年增加62.03億元。不良貸款率為1.09%，較2010年略下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)行業(yè)不良率有所上升，房地產(chǎn)不良貸款新增13.81億元，不良率上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至1.85%，個(gè)人住房貸款不良率則下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)至0.20%。

對(duì)于有人擔(dān)憂(yōu)的房地產(chǎn)貸款不良率會(huì)在2012年出現(xiàn)拐點(diǎn)持續(xù)上升的問(wèn)題，建行首席風(fēng)險(xiǎn)官黃志凌表示，建設(shè)銀行2011年新發(fā)生不良貸款數(shù)額與2010年基本持平，在不發(fā)生大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不良貸款率會(huì)保持穩(wěn)定的水平。

對(duì)于關(guān)注較多的地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款，黃志凌則表示，平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)比想象中要小。并且房地產(chǎn)行業(yè)貸款與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是兩個(gè)概念，去年建設(shè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款有所增加，但增加的貸款并非全部投向房地產(chǎn)企業(yè)。

建行董事長(zhǎng)王洪章也表示，該行在去年第四季度不良貸款余額顯著上升，是基于審慎原則，該行內(nèi)部采用較監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高指標(biāo)，有意將部分房地產(chǎn)貸款等加到不良貸款中。該行主動(dòng)控制房地產(chǎn)貸款發(fā)展規(guī)模，去年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款余額為4191.60億元，僅較上年增長(zhǎng)0.16%，遠(yuǎn)低于公司類(lèi)貸款11.80%的增速，較上年增加6.50億元，新增額近5年最低。

王洪章還稱(chēng)，未來(lái)該行會(huì)繼續(xù)減少房地產(chǎn)貸款。

建行稱(chēng)，去年地方政府融資平臺(tái)貸款得到有效控制與清理。2011年末，建行平臺(tái)貸款余額4297.64億元，較上年減少1121.60億元。平臺(tái)客戶(hù)924戶(hù)，較上年減少158戶(hù)。

張建國(guó)表示，未來(lái)一至三年到期的平臺(tái)貸款占總數(shù)的20%，經(jīng)審查客戶(hù)的現(xiàn)金流及抵押，貸款加利息的償還能力都沒(méi)有問(wèn)題。

黃志凌也表示，平臺(tái)貸在發(fā)放時(shí)，就選擇有相當(dāng)現(xiàn)金流的，自身現(xiàn)金流能覆蓋本息的平臺(tái)貸款約占65%，加上抵押和保證，基本上可以完全覆蓋。