每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

2011年，不少中小銀行曝出多起金融事件，特別是城商行，這引起的監(jiān)管層的關(guān)注。一面追求規(guī)模做大，一方面是暴露出來(lái)的內(nèi)部風(fēng)控薄弱，期間如何平衡應(yīng)該成為中小銀行目前發(fā)展的課題。

昨日（2月17日），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，在2012年中小銀行監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林強(qiáng)調(diào)中小銀行要加強(qiáng)內(nèi)部控制，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，注重差異化發(fā)展，重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展。

加強(qiáng)內(nèi)部控制

銀監(jiān)會(huì)表示，今后一段時(shí)期國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定性仍在增加，中小商業(yè)銀行面臨的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍很復(fù)雜。

尚福林指出，2012年中小商業(yè)銀行發(fā)展和監(jiān)管要始終堅(jiān)持推動(dòng)深化改革，強(qiáng)化內(nèi)部控制。其中要求銀行要有針對(duì)、有重點(diǎn)地解決風(fēng)險(xiǎn)防控和科學(xué)發(fā)展的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，切實(shí)提高內(nèi)部控制有效性。同時(shí)要求銀行完善公司治理，強(qiáng)化資本約束，規(guī)范激勵(lì)開合，加強(qiáng)合規(guī)文化。

“在中國(guó)有銀行‘大而不倒’的說法，現(xiàn)在很多小銀行也追求規(guī)模，急切的做跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，然后上市把銀行做大，對(duì)于銀行而言，這樣的發(fā)展路徑也有些許無(wú)奈，是保住生存的方法。”該負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為。

2011年，城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)曾因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)防控而被限制。今年，證監(jiān)會(huì)公布的IPO申請(qǐng)企業(yè)名單中，就有14家中小銀行在排隊(duì)，這引起了市場(chǎng)的強(qiáng)烈關(guān)注。

對(duì)此，某中小銀行相關(guān)分行負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析認(rèn)為，中小銀行的確需要加強(qiáng)內(nèi)部控制，同時(shí)監(jiān)管的差異化也需要進(jìn)一步推進(jìn)。

“在績(jī)效上，監(jiān)管的差異化并沒有很充分的體現(xiàn)，特別是小銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)，其薪酬績(jī)效并不受到監(jiān)管，因此很多小銀行管理者會(huì)出現(xiàn)沖業(yè)績(jī)的現(xiàn)象，自然在風(fēng)控方面會(huì)有所忽略。”上述分行負(fù)責(zé)人稱。

銀監(jiān)會(huì)還指出，中小銀行要堅(jiān)持走差異化、特色化發(fā)展道路，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，突出特色定位。要求銀行立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社區(qū)，與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融服務(wù)需求相適應(yīng)，重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展。

盡管很多銀行都在強(qiáng)調(diào)特色化發(fā)展，但是可以看到的是同質(zhì)化發(fā)展依然很嚴(yán)重。首先銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)依然未能夠從信貸業(yè)務(wù)上轉(zhuǎn)化，其次各個(gè)銀行的產(chǎn)品也趨于同質(zhì)化。

“銀行業(yè)體系的發(fā)展需要實(shí)現(xiàn)分層服務(wù)，就是銀行需要發(fā)展自己的特色服務(wù)不同層次的客戶。因此還需要繼續(xù)深化金融體制的改革。”該負(fù)責(zé)人指出。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為信貸擔(dān)憂

銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主體，始終都不能夠脫離對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的加強(qiáng)。對(duì)于中小銀行在2012年的工作，尚福林提出，對(duì)中小商業(yè)銀行而言，首先要防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

上述負(fù)責(zé)人稱，2008年全球金融危機(jī)之后，銀行發(fā)放的信貸累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)可能是今年需要重點(diǎn)關(guān)注的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)不論大型銀行還是中小銀行都是存在的，現(xiàn)在很多銀行存貸比都在高位，而銀行存款還在流失。”該負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，中小銀行應(yīng)該對(duì)信貸的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)要更加敏感，畢竟其承受能力要相對(duì)弱一些。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，1月份，人民幣存款減少8000億元，同比多減7800億元其中企業(yè)存款減少2.37萬(wàn)億元。

此外，銀監(jiān)會(huì)也要求中小銀行重點(diǎn)防范信用風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上做好其他各類風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)也指出，中小商業(yè)銀行要建立風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警機(jī)制和危機(jī)應(yīng)對(duì)方案，做到未雨綢繆，能夠亡羊補(bǔ)牢。

對(duì)于今年中小銀行監(jiān)管工作，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民支持，要突出防范風(fēng)險(xiǎn)守底線。督促中小銀行各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，嚴(yán)防主要風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)銀行。