二、做好金融工作的總體要求和主要原則

我國仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，金融改革發(fā)展既面臨難得的機遇，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。今后一個時期金融工作的總體要求是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯著提高金融服務實體經濟的水平，著力完善金融宏觀調控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結構合理、服務高效、安全穩(wěn)健的現代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

按照上述總體要求，做好新時期的金融工作，必須把握好以下原則：

（一）堅持金融服務實體經濟的本質要求。金融是現代經濟的核心。金融發(fā)展的根基是實體經濟，離開了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。我們要牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現產業(yè)空心化現象。各類金融機構都必須牢固樹立服務實體經濟的指導思想，全面提高服務實體經濟的質量和水平，實現金融與實體經濟的共生共榮。

（二）堅持市場配置金融資源的改革導向。我們要堅定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好。完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少政府對微觀金融活動的干預，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。同時，加強各項基礎制度建設，維護金融市場秩序，為金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

（三）堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務水平和競爭力的關鍵。必須鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新營造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。要適應經濟社會發(fā)展需要，充分運用現代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創(chuàng)新、產品和服務模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度。金融創(chuàng)新必須以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。要動態(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風險始終貫穿金融創(chuàng)新全過程，使監(jiān)管能力建設與金融創(chuàng)新相適應。

（四）堅持積極防范化解風險的永恒主題。金融業(yè)是高風險行業(yè)，金融風險突發(fā)性強、波及面廣、危害性大。我們要把防范風險作為金融工作的生命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監(jiān)管和調控能力建設，有效防范經濟與金融風險相互作用，金融與財政風險相互傳遞，外部風險向境內轉移。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。要堅持用發(fā)展改革的辦法解決長期性結構性問題，積極穩(wěn)妥化解風險隱患，防止局部風險轉化為全局性、系統(tǒng)性風險。

（五）堅持自主漸進安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業(yè)提高服務水平、增強競爭力的重要途徑。必須堅持“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強頂層設計，更好地統(tǒng)籌金融業(yè)“引進來”和“走出去”，把握好對外開放的時機、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經濟發(fā)展水平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。

三、全面推進金融改革發(fā)展的主要任務

今后一個時期金融改革發(fā)展任務十分繁重，要把握時機、突出重點、統(tǒng)籌兼顧、有序推進。

（一）為經濟社會發(fā)展提供更多優(yōu)質金融服務，加大對薄弱領域的金融支持。金融必須努力服務于經濟發(fā)展方式轉變，促進科學發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面。重點支持經濟結構調整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難問題。

深化農村金融改革。要以服務“三農”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。進一步深化農村信用社改革，繼續(xù)發(fā)揮支農主力軍作用；堅持分類指導，推進產權制度改革，增強資本實力；堅持經營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預；省聯(lián)社要淡出行政管理職能，強化服務職能。農業(yè)銀行等商業(yè)銀行和其他各類金融機構，都要積極探索為“三農”服務的模式，加大對“三農”的支持力度。培育發(fā)展新型農村金融機構，支持民間資本參與設立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范發(fā)展農村合作金融和貸款公司。支持符合條件的現代農業(yè)企業(yè)通過股票、債券市場發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場服務“三農”的渠道和模式。完善農業(yè)保險制度，擴大農業(yè)保險保障范圍和覆蓋區(qū)域，創(chuàng)新保險品種，積極發(fā)展農村小額保險。要加大財稅政策支持力度，引導、帶動更多信貸資金和社會資金投向農村。農村金融機構享受政策優(yōu)惠要與承擔責任義務相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農”。

著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進小型微型企業(yè)金融服務，需要推動不同類型、不同規(guī)模的金融機構改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企業(yè)需求的金融產品和信貸模式創(chuàng)新。完善財稅、擔保、保險等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調動金融機構服務小型微型企業(yè)的積極性。加強適合小型微型企業(yè)融資的資本市場建設，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板對小型微型企業(yè)的支持力度，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構和股權投資機構投資小型微型企業(yè)，發(fā)展小企業(yè)集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化郵政儲蓄銀行改革，增強支農和服務小型微型企業(yè)功能。

發(fā)展小型社區(qū)類金融機構是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機構發(fā)展，形成競爭充分、服務優(yōu)良、風險可控的金融服務體系。不同地區(qū)經濟發(fā)展水平差異較大，發(fā)展小金融機構要與當地經濟發(fā)展需要相適應，不可盲目攀比、一哄而上。小金融機構要立足當地、立足基層，主要支持小型微型企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區(qū)域擴張等經營行為。要下決心清理和規(guī)范各類收費項目，并結合金融業(yè)特點，建立科學合理、公開透明的收費制度，切實減輕企業(yè)實際融資成本負擔。

（二）深化金融機構改革，著力加強公司治理。加強金融機構公司治理，推進現代金融企業(yè)制度建設，是金融機構改革的核心內容，也是金融機構健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎。必須抓住關鍵環(huán)節(jié)，進一步完善金融機構公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。進一步厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層的職責邊界，完善重大事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止內部人控制，把公司治理的要求真正落實于日常經營管理和風險控制之中。二是健全資本約束機制。推進金融機構股權多元化。切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。三是建立有效的選人用人機制?，F代金融競爭歸根結底是人才的競爭。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機制。要切實加強金融隊伍建設，全面提高從業(yè)人員素質和職業(yè)操守。四是健全科學合理的激勵約束機制。要認真進行制度設計，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內的激勵約束機制。要苦練內功，努力把我國金融機構建設成為具有良好品牌和國際競爭力的現代金融企業(yè)。

政策性金融在國民經濟和社會發(fā)展中具有獨特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀層面上可以彌補商業(yè)性金融的不足。進出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融機構，要強化政策性功能，堅持以政策性業(yè)務為主體，慎重把握自營性業(yè)務發(fā)展，嚴格管理業(yè)務范圍。要明確劃分政策性業(yè)務和自營性業(yè)務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。對政策性業(yè)務，由財政給予必要的支持；對自營性業(yè)務，要嚴格資本約束，實行審慎性監(jiān)管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補充資本金，建立科學考核評價機制與外部監(jiān)管制度。開發(fā)銀行要堅持和深化商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來源、監(jiān)管標準等問題。

（三）加強和改進金融監(jiān)管，切實防范系統(tǒng)性金融風險。防范系統(tǒng)性金融風險既是當前的緊迫問題，也是關系金融發(fā)展全局的重大問題。要把加強金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。

加強系統(tǒng)性金融風險防范制度建設。要借鑒國際經驗，結合我國國情，完善相關政策工具和手段；健全系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測、評估、預警體系，加強對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險的監(jiān)測評估；強化系統(tǒng)性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網。要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺并組織實施。

加強對系統(tǒng)重要性金融機構和金融綜合經營的監(jiān)管。要研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機構認定標準和評估框架，對系統(tǒng)重要性金融機構設定更為嚴格的監(jiān)管標準，強化外部約束。要總結經驗，建章立制，加強監(jiān)管，防范風險，積極穩(wěn)妥推進綜合經營試點工作。要根據我國金融市場結構和特點，細化金融機構分類標準，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確對交叉性金融業(yè)務和金融控股公司的監(jiān)管職責和規(guī)則，增強監(jiān)管的針對性、有效性。

加強金融監(jiān)管能力建設。要借鑒國際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度和方式，加強監(jiān)管隊伍建設，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實施國際新監(jiān)管標準，建立全面審慎的風險監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度，強化行為監(jiān)管，加強投資者合法權益保護。保險業(yè)要強化償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動監(jiān)管框架，加強監(jiān)管協(xié)同。改進和完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。發(fā)揮和完善現行金融監(jiān)管協(xié)調機制的功能，實行信息共享，推進監(jiān)管協(xié)調工作規(guī)范化、常態(tài)化。

強化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責任。堅持發(fā)揮中央金融管理部門指導、協(xié)調和監(jiān)督作用，維護金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標準的一致性和權威性；同時，注重引導和調動地方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。要改變重發(fā)展、輕監(jiān)管的傾向，進一步明確地方人民政府對小額貸款公司和擔保公司等機構的管理職責，強化地方人民政府的風險處置責任。地方人民政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預，促進經濟和金融健康發(fā)展。

民間借貸是正規(guī)金融的補充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強引導和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時，大力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構和銀行表外業(yè)務的全面監(jiān)測和有效監(jiān)管，妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。

（四）防范化解地方政府性債務風險，避免財政金融風險相互傳遞。地方政府性債務的形成由來已久，已有30多年歷史。據審計，截至2010年末，形成了10.7萬億元的規(guī)模，其中有51.2%、共計5.5萬億元是2008年及以前年度舉借和用于續(xù)建2008年以前開工項目的。地方政府性債務主要用于基礎設施等長期建設，對于地方經濟社會發(fā)展、應對亞洲金融危機和這次國際金融危機都發(fā)揮了積極作用。同時，與債務相對應，也形成了大量資產，其中許多是優(yōu)質資產，有穩(wěn)定的現金流或預期收益。當前我國政府債務總體安全、可控。

我們高度重視地方政府性債務管理問題。經過清理規(guī)范，目前融資平臺公司融資規(guī)模膨脹的勢頭得到有效遏制，銀行業(yè)金融機構等對融資平臺公司的信貸管理加強，機關事業(yè)單位違規(guī)擔保承諾行為基本得到制止。2009年以來，我們多次對地方政府性債務問題進行專門研究，提出了比較系統(tǒng)的解決辦法。總的考慮是，綜合施策、標本兼治，按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務；把短期應對措施和長期制度建設結合起來，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融資機制，嚴格控制地方人民政府新增債務。對存量債務要區(qū)別不同情況進行妥善處理，既要積極穩(wěn)妥化解財政金融風險，又要保證國家批準的重點在建項目資金需求，不能搞簡單的“急剎車”、“一刀切”，避免局部風險引發(fā)全局性、系統(tǒng)性風險。地方各級人民政府一定要落實償債責任，防止逃廢債務，堅決查處違法違規(guī)行為并嚴格追究責任。繼續(xù)抓緊規(guī)范地方政府融資平臺公司，加強監(jiān)管約束和風險防范。切實規(guī)范借貸各方行為，堅決禁止各種形式的違規(guī)擔保。穩(wěn)步推進地方人民政府按核定規(guī)模發(fā)債試點，將地方政府債務收支分類納入預算管理，構建地方政府債務規(guī)模控制和風險預警機制。

要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機制，積極支持保障性住房建設，切實防范金融風險。

（五）加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協(xié)調發(fā)展。促進股票期貨市場穩(wěn)定健康發(fā)展。加快完善多層次資本市場體系，為不同規(guī)模、不同類型、不同成長階段的企業(yè)提供差異化服務。繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場，積極探索發(fā)展場外交易市場。上市公司質量是股票市場發(fā)展的基石。要穩(wěn)步提高上市公司治理水平和透明度，完善現代企業(yè)制度，發(fā)揮資本市場并購重組功能，推動上市公司做大做強和產業(yè)優(yōu)化升級。深化新股發(fā)行制度市場化改革，進一步弱化行政審批，強化資本約束、市場約束和誠信約束，完善上市公司投資者回報機制，引導和鼓勵增加現金分紅；健全退市制度，堅持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質量，促進一級市場和二級市場協(xié)調健康發(fā)展。穩(wěn)妥推出原油等大宗商品期貨品種和相關金融衍生產品。促進創(chuàng)業(yè)投資和私募股權投資規(guī)范健康發(fā)展。嚴懲內幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。

堅決清理整頓各類交易場所。各地區(qū)和有關部門要按照國務院有關文件要求和部署，清理整頓產權交易、文化藝術品交易和大宗商品中遠期交易等交易場所，維護正常的市場秩序和社會大局穩(wěn)定。

規(guī)范發(fā)展債券市場。要堅持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強化市場約束和風險分擔機制，提高市場運行透明度，為債券市場發(fā)展營造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴大債券市場規(guī)模，推進產品創(chuàng)新和多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協(xié)調配合，提高信息披露標準，落實監(jiān)管責任。加強債券市場基礎設施建設，進一步促進場內、場外市場互聯(lián)互通。同時，要積極創(chuàng)造條件，統(tǒng)一準入和監(jiān)管標準，建設規(guī)范統(tǒng)一的債券市場。

積極培育保險市場。保險業(yè)具有風險保障和資金融通特性，是經濟社會發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”。要更好發(fā)揮保險服務功能，不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域。大力發(fā)展個人壽險、健康保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金業(yè)務，以及與住房、汽車消費有關的保險業(yè)務。搞好個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點。總結推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設的經驗和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關的環(huán)境污染、公眾安全等責任保險。以推動農業(yè)大災保險為突破口，逐步建立國家政策支持的巨災保險體系，完善巨災風險分散轉移和補償機制。大力提高保險服務水平，規(guī)范保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題。支持保險資金在風險可控的前提下拓寬投資渠道。

（六）完善金融宏觀調控體系，有效促進經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調控是國家維護經濟金融穩(wěn)定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標體系，創(chuàng)新豐富貨幣政策工具，處理好促進經濟增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風險的關系，合理調控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。遵循市場規(guī)律，完善市場化的間接調控機制，逐步增強利率、匯率等價格杠桿的作用。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，穩(wěn)步推進利率市場化改革。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加強貨幣政策與財政政策、監(jiān)管政策、產業(yè)政策的協(xié)調配合，進一步增強宏觀調控的科學性、前瞻性、有效性。

（七）擴大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥有序推進人民幣資本項目可兌換。在規(guī)范的基礎上擴大人民幣在跨境貿易投資中的使用。推進貿易投資便利化，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境內居民境外投資限制。

探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲備資金，進一步提高外匯儲備的經營管理水平，穩(wěn)步推進多元化投資，更好實現外匯儲備安全、流動和保值增值的目標。

深化內地與港澳臺金融合作，繼續(xù)支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。進一步加快上海國際金融中心建設。

積極參與全球經濟金融治理。深化雙邊、多邊經濟金融政策對話與合作，加強與主要經濟體宏觀經濟金融政策協(xié)調。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監(jiān)管改革和標準制定，繼續(xù)發(fā)揮建設性作用。

（八）加強金融基礎建設，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構破產、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農業(yè)保險立法。加強金融消費者保護立法。制定規(guī)范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規(guī)和規(guī)章。切實加強金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性和效率，維護法律權威性。

加快社會信用體系建設。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，完善中小企業(yè)和農村信用體系，推進行業(yè)信用和地方信用建設，提高社會誠信意識。促進我國信用評級機構發(fā)展，增強競爭力和公信力。加強以誠信、服務、責任、創(chuàng)新等為要義的金融文化建設。

進一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。以科技手段促進金融服務與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

加強金融消費者權益保護。把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構建設。加強金融消費者教育，為金融消費者提供高水準的信息咨詢服務，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。

2012年，金融部門和金融機構要認真貫徹中央經濟工作會議精神，做好全年金融工作。一要實施好穩(wěn)健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規(guī)模合理增長。二要優(yōu)化信貸結構，加強對國家重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設，對符合產業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對企業(yè)技術改造的信貸支持。三要深化新股發(fā)行制度市場化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強股市監(jiān)管，促進一級市場和二級市場協(xié)調健康發(fā)展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分析國內外經濟形勢，做好應對預案，切實防范經濟金融風險。

我國金融發(fā)展已站在一個新的歷史起點上。我們要在以胡錦濤同志為總書記的黨中央領導下，齊心協(xié)力，頑強拼搏，開拓進取，扎實工作，不斷開創(chuàng)金融工作的新局面，更好地服務經濟社會發(fā)展大局，為全面建設小康社會和社會主義現代化建設作出更大貢獻。

（本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國金融工作會議上的講話節(jié)選）

(本文來源：人民日報)