曹彤

    2011年是中國(guó)“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，但對(duì)金融從業(yè)者而言也是內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)交替顯現(xiàn)之年。主權(quán)債務(wù)危機(jī)和世界經(jīng)濟(jì)  “二次探底”的預(yù)期已經(jīng)引發(fā)了國(guó)際金融市場(chǎng)和大宗商品的劇烈震蕩。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外矛盾中正在進(jìn)行著艱難轉(zhuǎn)型。在這一背景下，中國(guó)私人銀行業(yè)更需要分析大勢(shì)、把握方向，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、邁向未來(lái)。因此中信銀行加入了由中國(guó)人民大學(xué)等機(jī)構(gòu)發(fā)起的“國(guó)際私人銀行研究會(huì)”并參加了“中國(guó)私人銀行發(fā)展年會(huì)”與各界有識(shí)之士共同探討私人銀行業(yè)四年間的成敗得失。這些努力都是為了加強(qiáng)私人銀行行業(yè)交流與研究，共同推進(jìn)中國(guó)本土私人銀行業(yè)的發(fā)展。

    近期，中信銀行私人銀行中心與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2011中國(guó)私人銀行客戶(hù)特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。研究報(bào)告顯示，截至2010年底，中國(guó)境內(nèi)可投資資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)）在1000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)100.3萬(wàn)，其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)30萬(wàn)億。報(bào)告預(yù)計(jì)，高凈值人群規(guī)模在2011年底將達(dá)118.5萬(wàn)，持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)36.3萬(wàn)。報(bào)告經(jīng)綜合分析認(rèn)為，盡管由于未來(lái)五年的宏觀經(jīng)濟(jì)減速、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)調(diào)控、資本市場(chǎng)深化和收入分配體制改革等因素，中國(guó)高凈值人群規(guī)模的增長(zhǎng)會(huì)有所減緩，但仍將保持較高的增幅——中國(guó)私人銀行業(yè)在未來(lái)仍將擁有充分的市場(chǎng)需求和潛力。與此同時(shí)，報(bào)告總結(jié)了中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)所獲得的經(jīng)驗(yàn)和成績(jī)——在客戶(hù)積累、品牌推廣、服務(wù)模式探索等方面富有成效并占據(jù)了市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。報(bào)告對(duì)中國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問(wèn)題進(jìn)行了全面的解析并提出了一系列旨在推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、完善監(jiān)管政策環(huán)境的建設(shè)性意見(jiàn)。

    發(fā)端于蓬勃成長(zhǎng)的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，中國(guó)私人銀行業(yè)已經(jīng)走過(guò)了四年歷程?；赝麃?lái)時(shí)崎嶇路，我們認(rèn)為，四年來(lái)，借鑒私人銀行成熟市場(chǎng)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)銀行業(yè)按照中國(guó)本土高凈值客戶(hù)的特點(diǎn)，已經(jīng)初步完成了私人銀行“中國(guó)模式”的第一階段探索并取得一系列積極成果。這一初級(jí)階段的成果主要體現(xiàn)在：

    第一，中國(guó)私人銀行業(yè)蓬勃發(fā)展，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)跨躍式發(fā)展態(tài)勢(shì)。以中資銀行為主的私人財(cái)富管理服務(wù)在高凈值人群中的滲透率正在逐步上升。在這四年間，我們完成了私人銀行客戶(hù)的積累和潛在客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的良好開(kāi)局。

    第二，私人銀行服務(wù)理念的初步成熟，服務(wù)模式在探索中前行。四年來(lái)，中資銀行開(kāi)展了以投資顧問(wèn)、咨詢(xún)驅(qū)動(dòng)為服務(wù)內(nèi)容的財(cái)富管理模式新探索。通過(guò)多元化的資產(chǎn)配置、開(kāi)放式的產(chǎn)品配置平臺(tái)和一站式的銷(xiāo)售服務(wù)流程，中資銀行私人銀行成功吸引了中國(guó)本土以保障財(cái)產(chǎn)安全和保值增值為主要理財(cái)目標(biāo)的高凈值人士。中信銀行私人銀行在2009年即提出了動(dòng)態(tài)財(cái)富管理的理念和模式，依托“保富”與“創(chuàng)富”兩大系列產(chǎn)品，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定可調(diào)整的資產(chǎn)配置組合方案，服務(wù)遠(yuǎn)景涵蓋了“生財(cái)、理財(cái)、護(hù)財(cái)、傳財(cái)”領(lǐng)域并謀求成為客戶(hù)“尊逸生活的伙伴”。

    第三，在中國(guó)銀行業(yè)的引導(dǎo)和培育之下，“第一代”客戶(hù)對(duì)私人銀行的理解更加深刻，基于東方文化背景之下的私人銀行客戶(hù)關(guān)系文化初步成型。四年來(lái)，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)依托境內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)，打造了平臺(tái)式財(cái)富管理服務(wù)，品牌聲譽(yù)初具基礎(chǔ)——客戶(hù)正與我們成為日漸熟悉的朋友。

    第四，在私人銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)之下，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)一步豐富。依托私人銀行這一集成式的產(chǎn)品選擇平臺(tái)，財(cái)富管理的商業(yè)模式日漸多元化。私人銀行業(yè)格局進(jìn)入全新的階段，也帶動(dòng)了信托、陽(yáng)光私募、PE等行業(yè)的快速擴(kuò)張，促進(jìn)了全社會(huì)直接融資規(guī)模的增長(zhǎng)。

    “綠陰不減來(lái)時(shí)路，添得黃鸝四五聲”。這四點(diǎn)成就既是中國(guó)私人銀行業(yè)四年耕耘之成果，也體現(xiàn)在中信銀行的四年實(shí)踐之路中：自2007年8月以來(lái)，中信銀行按照“高起點(diǎn)、穩(wěn)步走”的發(fā)展戰(zhàn)略，成功構(gòu)建了有中信特色的  “五型私人銀行”：一是條線推動(dòng)型，率先采取準(zhǔn)事業(yè)部制模式并平穩(wěn)發(fā)展；二是中外合作型，作為唯一一家進(jìn)行私人銀行業(yè)務(wù)中歐合作的國(guó)內(nèi)銀行，既有效借鑒西班牙對(duì)外銀行BBVA在歐洲成熟私人銀行市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)又充分發(fā)揮中信銀行海內(nèi)外服務(wù)平臺(tái)潛力；三是技術(shù)引領(lǐng)型，博取眾長(zhǎng)、鼎力開(kāi)發(fā)了先進(jìn)的私人銀行IT系統(tǒng)；四是服務(wù)集成型，將私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為開(kāi)放式平臺(tái)，廣納中信集團(tuán)各領(lǐng)域、中信銀行各業(yè)務(wù)條線以及全社會(huì)各種金融與高端服務(wù)資源并促進(jìn)合作共贏；五是理念領(lǐng)先型，中信銀行私人銀行率先踐行“保有財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富、尊享生活”的服務(wù)理念，引導(dǎo)伙伴型的客戶(hù)關(guān)系文化。

    撫今追昔，鴻雁高翔。中國(guó)私人銀行業(yè)又將在新的起點(diǎn)，承載著各界的厚愛(ài)和希冀展翅高飛。我們相信，隨著未來(lái)規(guī)模的增長(zhǎng)、模式的成熟、體系的完備，中國(guó)私人銀行業(yè)對(duì)高端財(cái)富管理市場(chǎng)、商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、中國(guó)金融生態(tài)的優(yōu)化都將發(fā)揮更為廣泛的積極作用。展望未來(lái)，我們要立足于中國(guó)市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管政策，依托自身的品牌優(yōu)勢(shì)和整體實(shí)力，完善經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，整合商業(yè)銀行內(nèi)外部?jī)r(jià)值鏈條，創(chuàng)新私人銀行服務(wù)組織架構(gòu)。我們要更加明晰“第一代”私人銀行的使命所在，為私人銀行客戶(hù)訂制動(dòng)態(tài)綜合解決方案和資產(chǎn)管理的服務(wù)平臺(tái)，努力打造跨產(chǎn)品，跨市場(chǎng)，跨機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，作為私人銀行客戶(hù)的服務(wù)者，我們應(yīng)該搭建起財(cái)富與社會(huì)責(zé)任的橋梁，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)富增值和公民責(zé)任的和諧統(tǒng)一。

（作者系中信銀行副行長(zhǎng)）

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