每經(jīng)記者  梅俊彥  發(fā)自北京

    “（第一批小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的發(fā)行）很快了，可能明天就看到了，可能今天晚上就看到了?！痹谧蛉眨?0月25日）召開的“進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)補(bǔ)充通知”通氣會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企如是說(shuō)。

    會(huì)上，肖遠(yuǎn)企對(duì)銀監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的  《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]59號(hào)）進(jìn)行了詳細(xì)的補(bǔ)充說(shuō)明，闡述了銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)融資的措施。

    其中包括，發(fā)行小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、對(duì)銀行小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度不設(shè)定同一標(biāo)準(zhǔn)，以及嚴(yán)格限制銀行對(duì)小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等。

支持發(fā)行小微企業(yè)金融債

    昨日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。為了拓寬商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的資金來(lái)源，《通知》允許商業(yè)銀行發(fā)行“小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債”，要求商業(yè)銀行在申請(qǐng)時(shí)須出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。

    肖遠(yuǎn)企表示，銀監(jiān)會(huì)審批該金融債的標(biāo)準(zhǔn)是：銀行是否真心實(shí)意支持小微企業(yè)的發(fā)展，是否把資金用于小微企業(yè)貸款，考察查看過(guò)往記錄，包括過(guò)往做小微企業(yè)貸款的情況、比重多大、市場(chǎng)定位、專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)的效果和產(chǎn)品是否為小微企業(yè)量身定做等。

    “信貸方面主要是央行在做，我們只是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。只要銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照銀行本身的規(guī)律在經(jīng)營(yíng)，（金融債）我們都是支持的?！毙みh(yuǎn)企指出。

    《通知》還指出，該金融債所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)貸款，在計(jì)算“小微企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除，并以書面形式報(bào)送監(jiān)管部門。

    與此同時(shí)，小微企業(yè)貸款在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。“就是對(duì)不同的銀行的權(quán)重是不一樣的，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)定，有的可能稍微高于75%，更多的可能是低于75%，這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重?！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。

    “這樣銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力就提高了。”肖遠(yuǎn)企同時(shí)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此債會(huì)實(shí)施動(dòng)態(tài)的檢測(cè)，確保資金真正用于小微企業(yè)貸款。

不良貸款率差異化考核

    《通知》提出對(duì)小微企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行實(shí)際平均不良貸款率適當(dāng)放寬對(duì)小微企業(yè)貸款不良率容忍度。

    肖遠(yuǎn)企昨日指出，在過(guò)去幾年中，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)和微小企業(yè)貸款的不良貸款率高于大中型企業(yè)和其他類型的資產(chǎn)。這無(wú)疑在一定程度上影響到商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的信心。

    肖遠(yuǎn)企曾在9月底指出，小微企業(yè)的不良貸款率要比其他貸款高3~5個(gè)百分點(diǎn)。昨日，銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在“金麒麟”論壇上也表示，或可允許小微型企業(yè)不良貸款比率高于其他類型企業(yè)不良貸款比率3個(gè)百分點(diǎn)。

    “因?yàn)楦骷毅y行情況不一樣，服務(wù)對(duì)象的差異也非常大，比如西部和東南沿海小微企業(yè)的生存形態(tài)和面臨的問(wèn)題都不一樣，所以不應(yīng)該在全國(guó)指定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，便于他們真正能夠把這個(gè)政策落到實(shí)處?！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。

    今年整個(gè)貨幣政策回歸常態(tài)，市場(chǎng)資金變得緊張，小微企業(yè)融資進(jìn)入一段艱難時(shí)期。肖遠(yuǎn)企坦言，要實(shí)現(xiàn)  “小企業(yè)貸款增速不低于去年同期全部貸款的平均增速，增量要高于同期的貸款數(shù)”的目標(biāo)很難。

    為了讓銀行的金融服務(wù)更有針對(duì)性，今年7月初，工信部聯(lián)合四部委出臺(tái)  《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，其中對(duì)工業(yè)類小微企業(yè)的定義是：從業(yè)人員300人以下、營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元以下的工業(yè)企業(yè)。

    從昨日肖遠(yuǎn)企公布的最新數(shù)據(jù)來(lái)看，“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。截至8月末，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到10萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的比例為29.3%，比去年同期增長(zhǎng)了25.1%，比全部貸款平均增速高了8.7個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加了11740億元。另外，全國(guó)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的貸款余額達(dá)到4.6萬(wàn)億，比年初增長(zhǎng)21.2%，其在全部貸款中的占比提升至8.8%。

    “所以我們?nèi)绻研∑髽I(yè)貸款和全國(guó)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款加起來(lái)的話，占所有貸款的27.2%。目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)了，而且還非常理想?！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。

降低小微企業(yè)融資成本

    《通知》中還要求，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)小微企業(yè)的貸款投放，重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信額度500萬(wàn)元  （含）以下小微企業(yè)的信貸支持。

    肖遠(yuǎn)企指出，之前對(duì)小微企業(yè)的定義，是明確了服務(wù)和他們支持的對(duì)象，這次則進(jìn)一步把重點(diǎn)對(duì)象鎖定為單戶授信額度500萬(wàn)元  （含）以下的小微企業(yè)。

    此外肖遠(yuǎn)企還表示，銀監(jiān)會(huì)支持的重點(diǎn)放在符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有誠(chéng)信意識(shí)、有償還意愿和能力的企業(yè)上，對(duì)于能夠增加就業(yè)，而且是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)行業(yè)、科技企業(yè)會(huì)加大支持的力度。

    《通知》指出，自收到本通知之日起，除銀團(tuán)貸款以外，商業(yè)銀行不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)收取財(cái)物顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

    “如果（銀行）沒有提供相應(yīng)的服務(wù)，沒有幫助小微企業(yè)解決問(wèn)題，提供的服務(wù)不當(dāng)、水平不夠的話，我們是嚴(yán)格限制（收取財(cái)物顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用）的，使得小微企業(yè)真正享受到優(yōu)惠。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。

    另外，為了調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，消除銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的恐懼，銀監(jiān)會(huì)在銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、提高貸款能力、對(duì)不良貸款率監(jiān)管方面推出了新的監(jiān)管政策和鼓勵(lì)措施。

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