魏華的老公陳磊準備買一輛10萬左右的私家車，再加上各種必要的稅費和商業(yè)保險，如果按首付30%、3年期還貸計算，買車時至少要準備4萬元。由于陳磊夫妻還在籌備買房的首付，所以理財計劃一定要精心籌劃。

    首先，準備家庭應急儲備金。為了緩沖意外情況，一般需要準備出月平均支出的3至6倍作為應急資金。這筆錢可以進行銀行儲蓄，也可以購買貨幣基金，這樣資金的靈活性高，在準備應急的同時，還可以獲得一定的收益。

    其次，建立家庭保障體系。為避免重大疾病和意外傷害造成家庭財務入不敷出，夫妻雙方都應購買一定比例的商業(yè)重大疾病險和壽險?？茖W的家庭保障支出應占家庭年收入的10%，這樣才能保證有足夠的保額應對風險。

    最后，合理的理財規(guī)劃。目前，魏華夫妻每月拿出3000元做基金定投，預計用3年左右的時間攢夠房款首付。由于魏華剛成立家庭不久，積蓄有限，而且還要買房買車，所以在投資方面抗風險能力不強，不適宜投資股票這樣的高風險產(chǎn)品。因此，買車首付應該還考慮相對穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品。如果每月定投1500元，按平均年化收益率10%計算，那么2年左右的時間就能積累4萬多元，這意味著只要2年時間就可以實現(xiàn)買車的愿望。

    像魏華夫妻這樣剛剛學習理財?shù)耐顿Y者，比較適合購買光大銀行的雙核基金定投。這種雙核定投的獨特之處在于，將一只股票型基金和一只債券型基金相配置，投資者初始購買的就是一個基金組合，這種組合能夠有效地平抑市場風險。

周婷婷  整理

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