每經(jīng)記者  黃俊玲  發(fā)自北京

    盡管原因或許各異，但三大壽險(xiǎn)巨頭上半年的退保金正在顯著攀升，這顯然不是個(gè)好消息。

    近日，中國人壽（601628）、中國平安（601318）和中國太保（601601）都相繼披露了2011年半年報(bào)，據(jù)中報(bào)顯示，中國人壽上半年退保金176.3億元，而去年同期為128.1億，同比增長了37.6%；平安人壽的退保金由2010年上半年的17.28億增加19.1%至今年同期的20.58億；太平洋人壽退保金38.98億，而去年同期為20.64億，同比增長88.9%。國內(nèi)壽險(xiǎn)三巨頭今年上半年的退保金合計(jì)高達(dá)235.86億，是什么造成了巨額的退保金？

銀保收緊致退保率上升

    中國人壽上半年退保金176.3億，退保金同比增長了37.6%。該公司稱，主要原因是受市場環(huán)境變化及公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長的影響。中國平安稱，上半年的退保金為20.58億，同比增長了19.1%。平安人壽認(rèn)為主要原因是與2010年上半年相比某些分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保金增加。太平洋人壽的退保金今年上半年38.98億，而去年同期為20.64億，增長88.9%。對此，太保認(rèn)為主要是受升息的影響。

    “客戶退保原因很多，隨著規(guī)模擴(kuò)大退保金增加是正常的，關(guān)鍵是看退保率！”曾工作于某險(xiǎn)企的邱小姐如此表示?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，在退保率這一指標(biāo)上，平安人壽表現(xiàn)最好，其0.4%的退保率與去年同期持平。與此相對，中國人壽、太保人壽退保率均出現(xiàn)上升，其中，中國人壽上半年退保率為1.47%，較2010年同期提高了0.17個(gè)百分點(diǎn)；太平洋人壽退保率為1.4%，較去年同期的0.9%上漲了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    某險(xiǎn)企的楊先生在接受  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)稱，造成客戶退保的原因主要是銷售誤導(dǎo)及客戶服務(wù)跟不上。銷售誤導(dǎo)由來以久，而客戶服務(wù)跟不上在今年以來表現(xiàn)得更明顯，特別是監(jiān)管部門叫停銀保業(yè)務(wù)員駐點(diǎn)銷售之后，客戶出于擔(dān)心而退保的情況就更多了，加上個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)在遇到客戶咨詢時(shí)，直接告訴客戶已經(jīng)沒有跟保險(xiǎn)公司合作，讓客戶去找保險(xiǎn)公司，所以今年很多公司退保率都有上漲，當(dāng)然有的公司明顯，有的公司不明顯。

客戶服務(wù)質(zhì)量待提高

    在三大險(xiǎn)企的年報(bào)中都在內(nèi)含價(jià)值中對退保率進(jìn)行了敏感性測試，中國人壽稱，退保率提高10%，扣除償付能力額度成本之后的有效業(yè)務(wù)價(jià)值為1694.22億，一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為204.32億；若退保率降低10%，扣除償付能力額度成本之后的有效業(yè)務(wù)價(jià)值為1719.5億，一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為205.74億。退保率下降將提高有效業(yè)務(wù)價(jià)值和一年新業(yè)務(wù)價(jià)值。

    內(nèi)含價(jià)值包含的有效業(yè)務(wù)價(jià)值體現(xiàn)了公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)預(yù)期的未來可分配利潤在評估日的貼現(xiàn)值；新業(yè)務(wù)價(jià)值提供了衡量保險(xiǎn)公司近期的經(jīng)營活動(dòng)為股東所創(chuàng)造價(jià)值的一個(gè)指標(biāo)，從而也是評價(jià)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)潛力的一個(gè)指標(biāo)。

    如何降低退保率？楊先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)，談到了他自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，一方面是保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)客戶服務(wù)，特別是要加強(qiáng)續(xù)期保費(fèi)的收繳工作，不要讓客戶的保單成為“孤兒”保單；另一方面是銀保駐點(diǎn)人員退出銀行網(wǎng)點(diǎn)后，銀行在遇到客戶來咨詢時(shí)，也要做好客戶服務(wù)，不要只管簽合同而不理后續(xù)服務(wù)，這不僅將影響到保險(xiǎn)公司的口碑同時(shí)也會影響到銀行的社會形象。

    事實(shí)上，提升客戶服務(wù)質(zhì)量確實(shí)能降低退保率，在三大險(xiǎn)企的13個(gè)月保單繼續(xù)率  （是指發(fā)單后13個(gè)月繼續(xù)有效的壽險(xiǎn)保單保費(fèi)與當(dāng)期生效的壽險(xiǎn)保單保費(fèi)的比例）和25個(gè)月保單繼續(xù)率都呈現(xiàn)較好的局面。我們可以通俗地將這二項(xiàng)指標(biāo)看成是一年后的續(xù)保率和二年后的續(xù)保率。

    例如太平洋在年報(bào)中稱，個(gè)人壽險(xiǎn)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率今年上半年93.1%，而去年同期為92.0%，比去年同期上升了1.1個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人壽險(xiǎn)客戶25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率今年上半年是89.9%，而去年同期為82.0%，較去年同期上升了7.9個(gè)百分點(diǎn)。對此，該公司解釋稱，主要受益于公司持續(xù)加強(qiáng)新單業(yè)務(wù)品質(zhì)和續(xù)期保費(fèi)管理、不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量。中國人壽和中國平安的這二項(xiàng)指標(biāo)也出現(xiàn)了不同程度的上升。

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