每經(jīng)記者  印崢嶸  發(fā)自上海

◆華僑銀行在服務(wù)客戶的文化理念上和中國市場有很多共同點，其定位是“以家庭為核心”。

◆員工本地化趨勢明顯，80%以上的分行行長都由當(dāng)?shù)厝藫?dān)任，支行行長則全部來自當(dāng)?shù)亍?br/>
◆因為多年的積累，中資行擁有很強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，這一現(xiàn)狀短期內(nèi)很難改變。

◆外資行出路之一就是走差異化發(fā)展路線，鎖定幾個有競爭力的領(lǐng)域，力爭在這些領(lǐng)域做好。

        在上海浦東新區(qū)時代金融中心20樓，華僑銀行中國總部辦公大樓的會客廳內(nèi)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（下簡稱NBD）專訪了華僑銀行中國有限公司（下簡稱華僑中國）董事長梁煒寧。

        作為一位來自新加坡的商界女精英，梁煒寧已經(jīng)在上海的金融圈縱橫馳騁整整10年?；叵肫鹑舾赡陙砩虾５淖兓?，梁煒寧不禁感慨萬千：我認(rèn)為接下來的5～10年，滬上金融行業(yè)將發(fā)生天翻地覆的變化，我有幸參與這個過程，個人覺得是一個千載難逢的機(jī)會。

        梁煒寧表示，源于和中國深厚的文化淵源，華僑銀行中國和歐美的外資銀行定位最大的區(qū)別在于，華僑銀行一直秉持以家庭為核心的理念。隨著華僑中國資產(chǎn)規(guī)?？缛胫行屯赓Y銀行的行列，華僑中國將堅持在選定市場做深的發(fā)展戰(zhàn)略，力求在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、私人銀行等有競爭力的領(lǐng)域做到市場前列。

與中國文化淵源深厚

        NBD：作為新加坡第二大銀行和亞洲領(lǐng)先的商業(yè)銀行，您能否先簡要介紹一下華僑銀行和中國的文化淵源？和其他外資法人銀行相比，華僑銀行中國秉持什么不同的發(fā)展定位和理念？

        梁煒寧：從華僑銀行的名字就可以看出，她和中國有深刻的歷史淵源，其創(chuàng)始人是福建知名愛國華僑、實業(yè)家、教育家、慈善家陳嘉庚和他的女婿李光前先生。自1912年創(chuàng)辦以來，經(jīng)過很多輪并購形成了現(xiàn)在的華僑銀行，以資產(chǎn)規(guī)模而言，她是東南亞排名第二的金融服務(wù)集團(tuán)。

        華僑銀行于1925年在廈門設(shè)立第一家分行，此后85年內(nèi)，從未間斷過在中國的業(yè)務(wù)和服務(wù),我們也是1949年后在中國大陸連續(xù)經(jīng)營的四家外資銀行之一，正因為如此，2007年8月華僑銀行中國成為最早一批外資法人銀行時，就已經(jīng)有5家分行。

        作為一家來自新加坡的外資行，華僑銀行既有國際化的金融知識，又在服務(wù)客戶的文化理念上和中國市場有很多共同點。和歐美的外資行不同，華僑銀行的定位是“以家庭為核心”：我們不僅在服務(wù)理念上秉持這一定位，從而拉近了和客戶在溝通上、情感上的距離；對員工也倡導(dǎo)“工作與生活平衡”的態(tài)度，和我們以家庭為核心的定位完全吻合。

        在總行層面，我們的發(fā)展定位是業(yè)務(wù)不一定要做得最廣，但是一定要做深。譬如，新加坡、馬來西亞、印尼和中國是華僑銀行在亞洲投入最多的4個國家，其中印尼和中國過去5年間投入力度更大，對中國法人銀行的注資是35億元人民幣，在印尼我們購入當(dāng)?shù)匾患颐駹I銀行85%的股權(quán)，該銀行在當(dāng)?shù)負(fù)碛谐^400家分支網(wǎng)點。

員工本地化趨勢明顯

        NBD：成為法人銀行3年以來，華僑銀行目前在國內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況如何，除了現(xiàn)階段參股寧波銀行、擁有一家合資的壽險公司外，未來是否會爭取更多牌照？

        梁煒寧：2008年成立法人銀行以來，華僑中國發(fā)展勢頭十分迅猛，資產(chǎn)規(guī)模3年來翻了3倍多，目前已經(jīng)成長為一家中等規(guī)模的外資法人銀行，銀行收入趨于多元化。

        從業(yè)務(wù)線上看，資金部（Treasury）最初只有3名員工，現(xiàn)在已經(jīng)增加至10人；企業(yè)銀行客戶也由最初服務(wù)集團(tuán)客戶轉(zhuǎn)向集團(tuán)客戶和中資企業(yè)客戶對半開的格局；3年前我們的零售業(yè)務(wù)剛起步，現(xiàn)在得到了全面發(fā)展，在上海和成都提供全面的零售銀行業(yè)務(wù)，從人民幣、外幣存款和理財產(chǎn)品，到銀行保險、外匯買賣、借記卡、個人按揭等，我們還計劃明年在重慶開一家零售支行。

        華僑中國的員工數(shù)量也從最初的100人增加至700人，到明年底有望超過1000人，且未來3到5年這一擴(kuò)容勢頭不減。與此同時，員工的本地化趨勢明顯，法人銀行成立初期華僑中國的分行行長全部來自新加坡，而現(xiàn)在80%以上的各地分行行長都由當(dāng)?shù)厝藫?dān)任，支行行長則全部來自當(dāng)?shù)亍?br/>
        從網(wǎng)點布局看，截至今年年底，分支行數(shù)量有望從最初的5家發(fā)展至14家，分布在廈門、成都、天津、北京、廣州、重慶、青島等地，截至明年年底，算上已經(jīng)獲批和待獲批的，預(yù)計分支行數(shù)量將達(dá)到20～21家。

        對內(nèi)我們也在系統(tǒng)和流程上加大投入，將數(shù)據(jù)中心和摘備中心都遷到國內(nèi)。

        華僑銀行集團(tuán)是寧波銀行的第二大股東，同時擁有一家合資壽險公司中新大東方人壽，還和航天集團(tuán)合資成立了江南信托，擁有20%的股權(quán)。

        在集團(tuán)層面，我們是一個混業(yè)經(jīng)營的概念，旗下的銀行、保險、證券和基金在東南亞都居于領(lǐng)先地位。年初收購ING旗下亞洲私人銀行部門后，華僑銀行的資本充足率仍然高達(dá)15%，有母公司雄厚的資金實力做后盾，也使得華僑中國對國內(nèi)新的投資機(jī)會持開放態(tài)度。

發(fā)展戰(zhàn)略：深耕優(yōu)勢領(lǐng)域

        NBD：十幾年前，外資行剛進(jìn)中國的時候大家都在談“狼來了”，而現(xiàn)在從外資行在中國的發(fā)展看，無論在網(wǎng)點還是本地客戶資源的積累方面，實力都還比不上中資行。以您多年的觀察，外資行現(xiàn)在能否與中資行中的股份制銀行構(gòu)成直接競爭？

        梁煒寧：細(xì)數(shù)下來，我在上海的金融圈已經(jīng)從業(yè)了整整10年，我認(rèn)為過去5年乃至接下來的5～10年，上海的金融行業(yè)將發(fā)生天翻地覆的變化，我有幸參與這個過程，個人覺得是一個千載難逢的機(jī)會。

        因為多年的積累，中資行擁有很強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，約55%～65%的個人儲蓄都集中在四大行，這一現(xiàn)狀短期內(nèi)都很難改變。就像中資行中的四大行目前占據(jù)了50%～55%的市場份額一樣。

        至于外資行和中資的股份制銀行、城商行是否構(gòu)成競爭，我認(rèn)為現(xiàn)在還談不上。從規(guī)模上看，即使是一家大規(guī)模的外資行，也比不上一家大型城商行的規(guī)模，雙方的距離仍然很大。

        就華僑銀行而言，我認(rèn)為我們的出路就是走一條差異化發(fā)展路線，在選定的市場做好，鎖定幾個有競爭力的領(lǐng)域，力爭前三、前五的地位。

        例如，華僑銀行跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)近半年來已經(jīng)初顯成效，央行上?？偛拷y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，8、9月滬上各銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中，華僑中國當(dāng)月的增幅及增量均排名前五，說明華僑銀行跨境互動的優(yōu)勢為企業(yè)客戶帶來了貿(mào)易合作的便利。

        其次，隨著亞洲財富人群市場的崛起，我們也在私人銀行領(lǐng)域加快投入和布局。2010年初，華僑銀行集團(tuán)以15億美元購入ING旗下亞洲的私人銀行部門，并將其重新命名為新加坡銀行（BankofSingapore,BOS），成為華僑銀行全資子公司。BOS日后在中國境內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)將有望納入華僑銀行中國旗下，具體細(xì)節(jié)還有待監(jiān)管部門審批。

        總的來說，繼續(xù)加大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，時刻關(guān)注境外人民幣市場的動態(tài)，這將是華僑中國未來3～5年的重中之重；企業(yè)銀行繼續(xù)在熟悉的領(lǐng)域內(nèi)做大做深，實現(xiàn)贏利目標(biāo)的大挑戰(zhàn)；個人銀行圍繞著精準(zhǔn)的產(chǎn)品定位，爭取市場更高的認(rèn)可度。

個人銀行圍繞家庭做文章

        NBD：金融危機(jī)后，客戶的理財理念有什么變化？對此，華僑銀行提供了哪些有針對性的個人理財服務(wù)？

        梁煒寧：金融危機(jī)使很多客戶意識到，理財應(yīng)該和個人的風(fēng)險承受能力掛鉤，高回報必然對應(yīng)著高風(fēng)險，理財不僅要考慮現(xiàn)有的財務(wù)狀況，還要考慮未來10～20年個人的財務(wù)狀況和需求。

        對于華僑中國而言，危機(jī)前后我們服務(wù)客戶的理念一直不變，因此在2009年初外資行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品投訴頻發(fā)時期，華僑中國一直保持著“零投訴”的成績。這主要得益于我們培養(yǎng)了一批負(fù)責(zé)任的前線客戶經(jīng)理，在為客戶做分析的基礎(chǔ)上才推薦理財產(chǎn)品。

        基于“家庭銀行”的定位，我們還推出全家人可以共同使用的銀聯(lián)卓錦借記卡，和集團(tuán)旗下資產(chǎn)管理公司——利安基金合作，圍繞“家庭銀行”在保障、儲蓄、投資、貸款各方面將整個產(chǎn)品框架搭建齊全；從銀行的角度看，雖然賣理財產(chǎn)品更賺錢，但是我們也會讓客戶考慮針對全家人的保險計劃，使得客戶不僅關(guān)注回報，還能控制風(fēng)險，豐富家庭理財?shù)漠a(chǎn)品線。

        在個人銀行的網(wǎng)點方面，我們力求全面接觸到我們的潛在客戶，在上海我們的營業(yè)網(wǎng)點分布在商務(wù)活動集中的區(qū)域，以及客戶休閑娛樂密集的地區(qū)，最近開業(yè)的古北支行則選址在家庭理財需求旺盛的高檔住宅區(qū)，提供個人理財服務(wù)的城市也有望從上海和成都拓展到其他地方。

有信心應(yīng)對存貸比監(jiān)管

        NBD：對于人民銀行目前回籠流動性的宏觀調(diào)控政策，您認(rèn)為是否會影響華僑中國今年已有的房貸、開發(fā)貸等業(yè)務(wù)？按照監(jiān)管要求，2011年底之前外資行存貸比需要達(dá)到75%以下，華僑中國屆時能否實現(xiàn)？

        梁煒寧：華僑銀行對地產(chǎn)商的貸款目前僅占貸款總額的20%，這一比例在行業(yè)內(nèi)仍屬于低水平，因此現(xiàn)有政策對這塊業(yè)務(wù)影響不大，銀監(jiān)會的個人房貸政策會對業(yè)務(wù)造成影響，但我們也會全力配合。

        針對存貸比75％這一個紅線要求，我們一直在做最保守的估計，屆時一定會完成目標(biāo)。

        現(xiàn)在華僑中國一方面在做大資產(chǎn)規(guī)模，另一方面也在有效地吸引存款，具體到每個星期、每一天，對現(xiàn)有業(yè)績做好統(tǒng)計匯總。目前首要任務(wù)還是通過做好貿(mào)易支付和結(jié)算項下的服務(wù)，以吸引更多企業(yè)存款。



如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報社聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報社授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。

聯(lián)系電話：021-60900099轉(zhuǎn)688

每經(jīng)訂報電話

北京：010-58528501    上海：021-61283003    深圳：0755-83520159    成都：028-86516389    028-86740011    無錫：15152247316