每經記者  黃惠敏  胡俊華發(fā)自深圳、上海

        4月14日，招商銀行以深圳為主場，召開2009年業(yè)績說明會。對于招行比較高的撥備覆蓋率，招行董事長秦曉表示撥備是該行需要研究的問題，存在調整空間。

        4月9日，招行完成了A+H股配股后，資本充足率和核心資本充足率分別達到12.31%和8.49%。秦曉表示未來3年內不需要進行股本融資。

        行長馬蔚華表示，由于招行凈息差逐月提高，對今年業(yè)績表示樂觀。

撥備覆蓋率一直較高

        在目前已公布2009年年報的上市銀行中，有3家銀行的撥備覆蓋率超過了200%，招行也位列其中。

        招行的撥備覆蓋率一直都比較高，2008年也超過了200%，2009年又提高了一些，該集團（指招商銀行股份有限公司及其附屬公司）的撥備覆蓋率為246.66%，該行的撥備覆蓋率為253.25%。該指標遠遠超過了150%的監(jiān)管要求，有業(yè)內人士指出該行撥備覆蓋率似乎高了。

        對于此問題，招行董事長秦曉在業(yè)績發(fā)布會上表示，撥備一直是該行需要研究的問題。秦曉稱，組合撥備都是按照歷史記錄來計算的，有一個統(tǒng)計的固定模型，特殊撥備是按個案、按該行對可能發(fā)生的損失做貼現(xiàn)計算得出的，問題主要表現(xiàn)在組合撥備，實際上一季度的組合撥備已經超過了250%。他表示，存在調整的空間。組合撥備如果想要調整，也是要審慎地經過論證。另外也會一次性地調，不會每年根據盈利情況而隨便調。

        東方證券銀行分析師在接受記者采訪時表示，招行撥備覆蓋率高企沒有必要，但他也指出該行四季度撥備力度已經有所下降。

息差是利潤下降主因

        記者了解到，在已經公布年報的上市銀行中，興業(yè)銀行利息凈收入增長3.85%，工行增長6.5%，建行下降5.8%，中行下降2.49%，而招行降幅最大為13.91%。招行認為，該行2009年度凈利潤下降的原因是息差問題。

        招行行長馬蔚華在發(fā)布會上向媒體表示，雖然該行去年的凈利潤下降了13.5%，但還是比預期要好。他認為，招行的資產負債結構和其他銀行有所不同，活期存款的占比較高，去年連公司帶零售活期存款達到了55%的比例。

        “在資產結構里，我們零售貸款結構的比重已經超過了30%，這種資產負債結構在平穩(wěn)不降息的情況下表現(xiàn)很優(yōu)越，特別是在加息情況下表現(xiàn)比別人更優(yōu)越。但是2008年下半年5次降息，但活期存款基本沒降，定期存款大幅度下降，零售又受到打7折的影響，這是我們去年利息收入下降影響整個利潤下降最主要的原因。”馬蔚華在會上表示。

        雖然利息收入下降是利潤下降主因，但對以后盈利，馬蔚華表示樂觀。招行2009年凈利息收益率（凈息差）為2.23%。馬蔚華稱，從去年三季度起凈息差就逐月向好，這種變化對招行盈利是非常好的。該行凈利息收益率今年一季度是2.56%，3月份更高。

        對息差前景，秦曉表示謹慎樂觀。他指出，目前的盈利結構主要是跟凈利息收益率有關。如果加息，息差改善的幅度會更大。

        對于人民幣升值預期，秦曉認為，今年可能會有一定程度的匯率調整，該行在做預算時也考慮了這個因素，因為該行一些外匯投資有一些虧損余額出現(xiàn)。

房地產貸款比例未有大調整

        今年以來不少銀行都相繼收緊了個人按揭貸款以及開發(fā)貸款。招行稱，該行沒有因為房地產市場的波動而對房地產貸款的比例作出重大調整。

        對于房地產開發(fā)貸款問題，秦曉稱，該行的房地產開發(fā)貸款保持比較均等的水平，大概占銀行中不到7%的份額，該行沒有因為房地產的波動而對比例發(fā)生重大調整。他表示，一方面該行要使大客戶拿項目，另一方面，該行總盤子中的份額也是這么劃分的。他們對開發(fā)商的貸款規(guī)模一般維持在6%到7%的范圍。



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