每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        近日，云南銀監(jiān)局進行的一次中小企業(yè)滿意度調(diào)查顯示，2009年末，云南單筆授信小于500萬元的小型企業(yè)貸款余額195.12億元，占中小企業(yè)貸款余額的6.43%，較上年末減少39.01億元，降幅為24.99%。

        調(diào)查認為，去年中小企業(yè)中的小型企業(yè)受“抓大放小”的信貸導向影響，存在擠出效應(yīng)，融資形勢依然嚴峻。

        事實上，不單云南一地，貸款向大城市、大企業(yè)和大項目集中的現(xiàn)象是一個全國性的問題，而此現(xiàn)象在2009年信貸激增中得到進一步強化，小企業(yè)的生存狀況日益堪憂。

小企業(yè)貸款驟降25%

        據(jù)了解，云南銀監(jiān)局進行的此次滿意度調(diào)查，包括中小企業(yè)的貸款滿足率、貸款覆蓋率和金融服務(wù)滿意度。

        調(diào)查顯示，截至2009年末，云南省中小企業(yè)貸款余額3033.58億元，較上年末增加799.85億元，增長35.81%。但是，中小企業(yè)中的小型企業(yè)受“抓大放小”的信貸導向影響，存在擠出效應(yīng)，融資形勢依然嚴峻。

        該報告顯示，云南單筆授信小于500萬元的小企業(yè)貸款較上年減少39.1億元，降幅為24.99%。

        對此，調(diào)查給出的原因是：一方面是部分銀行把個體工商戶經(jīng)營貸款納入個人貸款統(tǒng)計，致使小型企業(yè)貸款統(tǒng)計不準確；另一方面是小型企業(yè)對適度寬松的貨幣政策受益較少，存在一定的擠占效應(yīng)。

        滿意度調(diào)查方面，報告顯示云南全省中型企業(yè)的貸款滿足率、貸款覆蓋率、服務(wù)滿意度分別為93.74%、88.11%、96.57%；小型企業(yè)分別為90.23%、76.39%、90.14%，小型企業(yè)分別較中型企業(yè)低3.51、11.72和6.43個百分點。

        上述信息表明，盡管去年創(chuàng)下了9.5萬億元的信貸天量，但一直需要信貸資金的小企業(yè)卻受益較少，甚至大項目產(chǎn)生的擠出效應(yīng)對其融資產(chǎn)生了負面影響。

大項目投資負面效益漸現(xiàn)

        事實上，存在小企業(yè)貸款擠出效應(yīng)的地區(qū)并不僅只云南一地。

        《每日經(jīng)濟新聞》記者在“兩會”期間獲得的一份河南省金融情況材料顯示，2009年12月末，在河南省企業(yè)貸款中，大型企業(yè)占44.8%，中型企業(yè)占32.7%，而創(chuàng)造了42%工業(yè)增加值的小型企業(yè)僅占22.5%。

        該匯報材料顯示，去年信貸增量急劇擴大的背景下，貸款向大城市、大企業(yè)和大項目集中的現(xiàn)象在2009年進一步強化。河南全年銀行對大項目發(fā)放的配套資金帶動全省中長期貸款新增1770.9億元，占新增貸款的57.7%，較去年同期提高15.9個百分點。

        報告稱，國家主導的大型投資項目和壟斷性企業(yè)重復授信嚴重，資金供給過剩，小企業(yè)貸款則更加困難。

        上述問題也引起了銀監(jiān)會的警覺，去年以來，銀監(jiān)會在大多數(shù)的會議場合，反復強調(diào)要加大對中小企業(yè)的信貸支持。

        2月初，銀監(jiān)會就曾再次強調(diào)，2010年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。

        除了硬性量化要求之外，今年銀監(jiān)會也將在具體的制度安排上突破。據(jù)了解，針對小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責、風險容忍等問題，銀監(jiān)會將制定  《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》，此項指引有望年內(nèi)推出。

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云南省重金鼓勵新設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)

每經(jīng)實習記者  蔡穎  發(fā)自北京

        鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)再添利好。近日，云南省銀監(jiān)局透露，云南省政府將安排專項財政資金9950萬元，大力支持在金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立金融機構(gòu)和網(wǎng)點。

        事實上，銀監(jiān)會已經(jīng)為鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)打開了綠色通道，對商業(yè)運作較快而無法達到設(shè)立網(wǎng)點條件的地區(qū)，允許銀行業(yè)金融機構(gòu)按照  “業(yè)務(wù)簡易、組織簡化、成本可控”原則，在金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)簡易網(wǎng)點。但由于一些地區(qū)資金運作困難，局面遲遲未能扭轉(zhuǎn)。

        在2009年12月20日，云南銀監(jiān)局就啟動了推進金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)試點工作，確定了四個先行試點地區(qū)。此外，云南銀監(jiān)局還要求各涉農(nóng)銀行業(yè)機構(gòu)主動規(guī)劃，制定具體實施方案，爭取2010年解決80個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失問題；2011年，完成其余42個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失問題。

        這次大筆財政資金的投入，無疑將加速填補鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)空白。據(jù)悉，這筆財政資金主要對建立和運營兩方面給予補助，一是每新設(shè)1個金融機構(gòu)，省級財政一次性補助建設(shè)經(jīng)費60萬元；每開辦1個流動服務(wù)網(wǎng)點，省級財政一次性補助開辦費20萬元；二是每個新設(shè)立金融機構(gòu)和流動服務(wù)網(wǎng)點，從開業(yè)之年起，省級財政每年分別給予20萬元和10萬元的運營補助，連續(xù)補助三年。

        值得一提的是，財政部在近日公布的  《關(guān)于切實加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金監(jiān)管工作的指導意見》中表示，今年要將  “所有財政資金納入監(jiān)管范圍”。因此，財政部將對這筆補助資金實施嚴格監(jiān)管。



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