每經(jīng)記者  馬駿骎  發(fā)自上海

        荷蘭銀行在中國2000萬元客戶存款被盜一事仍“余音未了”。《每日經(jīng)濟新聞》日前從外資行內(nèi)部人士獲悉，荷蘭銀行此案所反映出的監(jiān)管漏洞問題已經(jīng)引起銀監(jiān)會的密切關(guān)注，并要求各家外資行在全國范圍內(nèi)對其對公業(yè)務(wù)進(jìn)行全面再規(guī)范和再盤查，相關(guān)工作近日正在各家外資行中展開。

        相關(guān)人士告訴記者，其所在的外資行正按照銀監(jiān)會方面的要求，對三類風(fēng)險客戶進(jìn)行信息核查，全面排查企業(yè)客戶資金周轉(zhuǎn)中可能存在的漏洞。這三類客戶包括了2009年新開戶的客戶、定期存款沒有到期提前支取的客戶以及大額劃款客戶。

        “我們僅在上海地區(qū)劃入這批檢查名單的客戶就有好幾百家，任務(wù)量很重，我們銀行專門分了十幾個小組，銀監(jiān)會還要求必須進(jìn)行雙人確認(rèn)，所以我們兩人一組，每組都得跑上好幾十家企業(yè)，估計整個過程結(jié)束起碼要到年底。”上述人士透露。

加強大額資金劃出管理

        此前，荷蘭銀行發(fā)生客戶存款被盜事件主要是由于荷蘭銀行員工通過私刻印章手段，非法將客戶存款挪用至其他賬戶所致。因此此次風(fēng)險排查重點是核實企業(yè)開戶信息的準(zhǔn)確性以及交易流水過程是否有疑點。

        一位外資行人士告訴記者，以往客戶進(jìn)行劃款轉(zhuǎn)賬時，只需要核對開戶時留下的簽名或印章即可，并不需要當(dāng)面確認(rèn)，因此荷蘭銀行此次事件中，其員工就是通過私刻印章的方式很容易地實現(xiàn)了挪用資金的目的。這樣的審批方式的確為那些私挪資金者留下了不少可以鉆的“空子”。

        “一般企業(yè)客戶都是在月底進(jìn)行會計結(jié)算，而當(dāng)中資金的來來往往卻未必會很詳細(xì)地進(jìn)行追蹤，這就導(dǎo)致了一部分資金可能短期之內(nèi)被非法挪用，比如員工在每個月的5號把錢偷偷放出去，趁著月底結(jié)算之前再把錢放回來，如此就可以不被企業(yè)察覺，這樣的風(fēng)險同樣存在。”相關(guān)人士說。

        針對荷蘭銀行事件暴露出簽名或蓋章等單一憑據(jù)不足信的問題，外資行已經(jīng)收到了監(jiān)管部門的相關(guān)文件，其中對大額資金劃出明確規(guī)定“本外幣等值人民幣100萬元（及以上），必須與法人代表及財務(wù)主管進(jìn)行聯(lián)系核實”。據(jù)悉，目前主要是通過電話確認(rèn)的方式進(jìn)行核實。

        不過相關(guān)外資行人士反映，100萬元的底線實在較低，意味著一大批資金劃出業(yè)務(wù)都必須進(jìn)行公司主管聯(lián)系確認(rèn)方可執(zhí)行，對于那些業(yè)務(wù)往來較多、單筆業(yè)務(wù)資金較大的大公司而言這項政策有其不便之處。“事實上我們還擔(dān)心一些客戶會為此不再將業(yè)務(wù)放在外資行做了，”上述人士說，“當(dāng)然，我們也理解監(jiān)管層對于風(fēng)險方面的考慮，畢竟荷蘭銀行此事影響還是非常大的。”

        另一家在滬外資行高層表示，銀監(jiān)會的確在監(jiān)管方面做了很多工作，除了出臺一系列的法規(guī)政策之外，現(xiàn)場監(jiān)管也在加強。他指出，在監(jiān)管方面還可以多和海外市場進(jìn)行交流，汲取海外的經(jīng)驗，甚至可以考慮建立區(qū)域性風(fēng)險控制的平臺，以防止出現(xiàn)一些涉及跨境交易的漏洞。

企業(yè)風(fēng)險意識也有待提高

        記者了解到，此次根據(jù)監(jiān)管方面的要求，外資行需要逐一向上述所提及的三類企業(yè)進(jìn)行走訪確認(rèn)，分別核對各自企業(yè)在銀行開戶時留下的相關(guān)證件，比如營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼、法定代表人身份證或開戶人身份證等全部開戶時留底的信息，請這些企業(yè)復(fù)查信息的正確性，防止假信息被非法分子利用。

        “目前檢查下來的整體感覺是，不僅僅是銀行，企業(yè)本身的風(fēng)險意識同樣有待加強。”一位參與此次檢查的銀行人士說。據(jù)她介紹，由于此次對企業(yè)信息的核查最后必須由企業(yè)敲公章或財務(wù)章進(jìn)行確認(rèn)，這就意味著必須找到各家企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)或法定代表人。

        “或許是找領(lǐng)導(dǎo)比較麻煩，因此有些企業(yè)還不能完全理解我們的做法，還有一些公司都不知道荷蘭銀行這件事情的發(fā)生。”她說，“有些人甚至認(rèn)為這是銀行自己風(fēng)險控制的事情和企業(yè)無關(guān)，但事實上最后蒙受損失的還有可能是企業(yè)本身，這些都需要我們進(jìn)行反復(fù)解釋。”

        她表示，“針對企業(yè)所面臨的這一風(fēng)險，我們建議企業(yè)，尤其是那些資金往來頻繁的企業(yè)定期去銀行網(wǎng)點打印交易流水，大部分外資行每個月5號或者10號都會出月結(jié)單，一些大公司往往因為賬目繁雜或者因為會計系統(tǒng)有問題只有到月底才會去看一下，這樣做是不夠的，還是需要不定期地進(jìn)行核查，避免資金在短期內(nèi)被非法占用。”



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