本報(bào)特約記者  李書毓  發(fā)自北京

        業(yè)內(nèi)人士表示，通過“貸款人受托支付”來(lái)規(guī)范銀行對(duì)固定資產(chǎn)的貸后管理，是《暫行辦法》的關(guān)鍵點(diǎn)所在。

        商業(yè)銀行的信貸資金流向會(huì)得到更加精細(xì)化的管理。昨日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)其  《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）向社會(huì)各界公開征求意見。據(jù)本報(bào)記者了解，正式文件最快下月中旬下發(fā)。

        《辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。同時(shí)要求貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

        4月17日，本報(bào)曾報(bào)道過，銀監(jiān)會(huì)將出臺(tái)貸款貸后管理的新規(guī)定性文件，其中就包括《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。

強(qiáng)化貸款人受托支付方式

據(jù)了解，由于涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)操作流程的相關(guān)調(diào)整，《辦法》出臺(tái)后將會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)六個(gè)月的過渡期，主要是對(duì)現(xiàn)有的流程、管理系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)和完善，以適應(yīng)貸款支付管理以及全流程管理的需要。

        《辦法》規(guī)定，貸款資金的支付方式分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，并提出具體操作要求。固定資產(chǎn)貸款中，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬(wàn)元，原則上要求采用貸款人受托支付方式。

        貸款人受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。也就是說，一家企業(yè)找銀行貸款購(gòu)買生產(chǎn)用的大型設(shè)備，通過貸款人受托支付的方式，商業(yè)銀行直接將貸款打到設(shè)備生產(chǎn)商的賬上。

        一位業(yè)內(nèi)人士昨天對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，通過“貸款人受托支付”來(lái)規(guī)范銀行對(duì)固定資產(chǎn)的貸后管理，是《辦法》的關(guān)鍵點(diǎn)所在。

        他進(jìn)一步介紹，貸款給企業(yè)，尤其是大額的信貸，以前很多銀行的做法比較粗放。一筆貸款批了以后，一兩個(gè)億一下就打到客戶的賬上，那客戶在整個(gè)使用的過程中銀行就完全沒辦法控制。尤其是現(xiàn)在很多大型集團(tuán)客戶都按照資金池的概念去管理集團(tuán)的現(xiàn)金，所以很難分清楚哪些錢是銀行貸款哪些錢是企業(yè)自有資金。

        《辦法》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)貸款也要執(zhí)行本《辦法》。

其他貸后監(jiān)管辦法正在起草

        此前，由于不合理的績(jī)效考核導(dǎo)向，商業(yè)銀行“重貸前、輕貸后”的現(xiàn)象普遍存在。

        一家大型國(guó)有商業(yè)銀行人士就曾對(duì)本報(bào)記者坦承，銀行放貸給企業(yè)后，“因?yàn)殄X都是一樣的，很難分清楚。所以對(duì)貸款資金流向也不容易監(jiān)管?！倍掇k法》的出臺(tái)則要求加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)以及對(duì)貸款賬戶的管理。

        昨日，另一位資深銀行業(yè)人士對(duì)本報(bào)記者指出，該辦法的出臺(tái)并不會(huì)對(duì)企業(yè)的貸款申請(qǐng)和使用產(chǎn)生影響。他表示，企業(yè)獲得貸款的門檻并沒有發(fā)生改變，不也改變授信條件、期限、利率等要求。在貸款使用方面，《辦法》只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款用途的管理。

        “《辦法》事實(shí)上是以客戶為標(biāo)尺確定了實(shí)施貸款支付管理的最低標(biāo)準(zhǔn)，由于大銀行也有小客戶，小銀行也有大客戶，因此目前的標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)對(duì)不同規(guī)模的銀行產(chǎn)生不同的影響?！鄙鲜鲑Y深人士稱。

        另?yè)?jù)了解，自2007年7月開始，銀監(jiān)會(huì)就開始對(duì)商業(yè)額銀行貸款類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行完善和調(diào)整，到2009年3月形成一系列關(guān)于貸款類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)章制度，《辦法》就是其中之一。本報(bào)記者還了解到，除固定資產(chǎn)貸款外，目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款都有類似的辦法正在起草過程中，待成熟后出臺(tái)。

銀監(jiān)會(huì)牽手科技部助力科技型中小企業(yè)

　　  更多的高科技企業(yè)有望得到銀行施以的援手。近日，銀監(jiān)會(huì)和科技部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）。

        《指導(dǎo)意見》明確和完善科技型中小企業(yè)信貸的有關(guān)政策：鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行設(shè)立科技專家顧問委員會(huì)，提供科技專業(yè)咨詢服務(wù)；在審貸委員會(huì)中吸收科技專家；建立針對(duì)科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信盡職和考核獎(jiǎng)懲制度，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限；積極開發(fā)適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)產(chǎn)品。

        同時(shí)，建立和完善科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，逐步設(shè)立專門的科技擔(dān)保公司和再擔(dān)保機(jī)構(gòu);推動(dòng)各級(jí)科技部門、國(guó)家高新區(qū)建立科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，定期推薦科技貸款項(xiàng)目;推動(dòng)科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)，建立信用檔案等。

        另外，銀監(jiān)會(huì)和科技部還會(huì)選擇部分銀行分支機(jī)構(gòu)開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點(diǎn)。在東、中、西部涉農(nóng)科技型中小企業(yè)密集省份，開展支持涉農(nóng)科技型中小企業(yè)試點(diǎn)工作。  本報(bào)特約記者  李書毓



媒體轉(zhuǎn)載、摘編本報(bào)所刊作品時(shí)，請(qǐng)注明來(lái)源于《每日經(jīng)濟(jì)新聞》及作者姓名。

每經(jīng)訂報(bào)電話

北京：010-65072776  上海：021-61213899  深圳：0755-33203568  成都：028-86516389  028-86740011